Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Причины плохой кредитной истории

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка. Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам. Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Как проверить свою историю в БКИ

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

1. Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
2. Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
3. Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
4. Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ). Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ. Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Как оспорить КИ

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее. Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ. По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками. Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки. Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Погасить имеющиеся задолженности

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

1. Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
2. Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
3. Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
4. При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет. Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации. Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды. Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими. Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами. Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине. Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ. Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой. В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе. Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

Видеоинструкция: как восстановить испорченную кредитную историю

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Обсудить

Способы исправить плохую кредитную историю

Если в силу жизненных обстоятельств у вас образовалась плохая кредитная история (КИ), из-за которой вы не можете получить кредит или займ, то самое время её исправлять.

Исправление кредитной истории – передача в бюро кредитных историй новой положительной информации о заемщике. Новая информация будет характеризовать вас как надежного и ответственного заемщика .

Я вам помогу, и мы с помощью нескольких кредитных карт и сайта qiwi исправим вашу кредитную историю.

Есть два способа исправления КИ

Первый способ подойдет, если кредитная история испорчена в результате ошибки банка или микрофинансовой организации (МФО) при передаче информации в бюро кредитных историй. В соответствии со ст. 8 закона «О кредитных историях» , вы имеете право полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, направив в соответствующее бюро заявление о внесении изменений или дополнений в эту кредитную историю . Получив ваше заявление, бюро обязано в течение 30 дней провести проверку, запросив у банка или МФО дополнительную информацию. На время проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Если информация в кредитной истории ошибочна, то бюро её обновляет и исправляет. При этом бюро обязано письменно вам ответить в течение 30 дней со дня получения вашего заявления.

Если информация в вашем заявлении не подтвердится, то бюро откажет вам во внесении изменений в КИ. Данный отказ можно обжаловать в суде. Но если вы это читаете, то это явно не ваш путь. Идем дальше.

Второй способ – исправление кредитной истории своими активными действиями, с помощью которых мы создадим имидж благонадёжного и кредитоспособного заемщика .

Как выглядит кредитная история

Для начала давайте взглянем на то, как выглядят плохие кредитные истории и моя хорошая, которую я получил в электронном виде из НБКИ.

Еще одна фотография плохой истории:

На скриншотах мы видим, что есть зеленые, желтые, оранжевые и красные показатели своевременности платежа.

Как мы видим, в двух этих кредитных историях просрочка платежей составляет более 120 дней, если посчитать красные квадратики, то становится понятно, что кое-где не было оплаты по кредитам более одного года. Худший вариант, когда в кредитной истории есть черный (темно серый) цвет, это означает безнадежного должника.

Отсюда можно сделать вывод, если кредитная история черная, то это плохо, очень плохо.

Начинаем исправлять кредитную историю.

Что нам потребуется для исправления КИ? Это 2 – 3 новых кредитных карты, банков которые используют скоринг одного бюро кредитных историй, например, берем «Национальное бюро кредитных историй», на сайте узнаем, что одними из банков, использующих скоринг НБКИ, является Банк Тинькофф Кредитные Системы, Банк Ренессанс Кредит и другие.

Почему нам нужны кредитки банков пользующихся услугами одного бюро? Всё просто, мы в два раза быстрее сформируем положительную историю, которая будет всегда видна из одного отчета, а не из разных отчетов из разных бюро.

1 шаг - оформляем карты.

Название Банка	Название карты
Альфа банк	100 дней без %
Совкомбанк	Карта рассрочки Халва
УБРиР	Кредитная карта
Восточный Экспресс	Кредитная карта
Тинькофф	Кредитная карта Platinum
ХоумКредит	Польза
КИВИ Банк	Совесть

2 шаг - регистрируемся на qiwi.ru.

Сейчас я покажу вам на примере Тинкоффской карты. В поиске набираем "ТКС Банк", нажимаем.

1. Выбираем, что переводить будем по номеру карты;

2. Указываем номер своей "Тинькоффской" карты;

3. Указываем "Погашение кредита";

4. Указываем, что оплата будет производиться картой;

5. Выбираем из списка другую привязанную карту, не "Тинькоффскую"

6. Указываем сумму перевода, например, 100 000 (сто тысяч) рублей. Комиссия при таком переводе составит 750 рублей. Жмём оплатить.

Что мы только что сделали?

Мы начали исправлять кредитную историю. Мы взяли кредит по одной карте, например, Промсвязьбанка в размере 100 750 рублей, сто тысяч из которых перечислили на Тинькоффскую карту, а 750 рублей это комиссия qiwi за перевод денег.

На карте промсвязьбанка у нас начался беспроцентный 50 дневный период.

Теперь у нас на карте Промсвязьбанка минус 100 750, а на Тинькоффской плюс 100 000 (якобы своих денег).

Для того чтобы покрыть комиссионные qiwi (750 рублей), нам надо в течение 14 дней дойти до qiwi-автомата и положить на наш qiwi счет или сразу на Тинькоффскую карту 1506 рублей. Если положили на qiwi-счет, то переводите эти деньги на Тинькоффскую карту. Через 14 дней у нас в Промсвязьбанке -100 750, а на Тинькоффской +101 506. А что же делал Промсвязьбанк в это время? А Банк передал информацию в бюро кредитных историй о том, что вы воспользовались кредитной картой на сумму 100 750 рублей, указал когда у вас ближайший минимальный платеж и т.д. Через 14 дней вы заходите в qiwi, и переводите деньги с "Тинькоффской" карты на "Промсвязьбанк" в размере 100 750 рублей, с учетом комиссии это будет около 101 506 рублей. В итоге у нас кредит по карте "Промсвязьбанка" закрыт за 14 дней, а на "Тинькоффской" в кредит не влезали. Промсвязьбанк передаст сведения в НБКИ о том что вы 100 750 закрыли за 14 дней. А теперь все это нужно повторить только переводя деньги с Тинькоффской карты на Промсвязьбанк.

За месяц можно получить закрытые кредиты по 100 000 в двух банках, а в кредитном отчете это очень хорошо смотрится.

Например, моя кредитная история

Переводя по 40 - 50 тысяч в месяц у меня теперь идеальная кредитная история, а по карте оборот составил почти 800 000 рублей, благодаря этому я без проблем смог оформить автокредит.

Ваши расходы: только комиссия qiwi. Карты используйте не более года, так как первый год бесплатный, а со второго берут плату за обслуживание карты рублей 200 - 300 в год. После того как решили, что достаточно, просто заблокируйте карту.

Этот способ исправления кредитной истории, во-первых, абсолютно законный, так как вы берете деньги по кредитному договору, а на что вы их "тратите - не тратите" это Банка не касается, во-вторых, это 100% способ в отличие от всяких мошеннических объявлений об "исправлении кредитных историй за деньги", так как невозможно чтобы третье лицо исправило вашу кредитную историю, хранящуюся в бюро. Либо вы отдадите 20 - 30 тысяч кому-то за исправление КИ, либо вы за 9000 сами за 6 месяцев исправите её.

Список банков в которых можно оформить кредитные карты:

Банки, в которых можно оформить кредитные карты через Интернет

Название Банка	Название карты
Альфа банк	100 дней без %
Совкомбанк	Карта рассрочки Халва
УБРиР	Кредитная карта
Восточный Экспресс	Кредитная карта
Тинькофф	Кредитная карта Platinum
ХоумКредит	Польза
КИВИ Банк	Совесть

Подавать заявки на получение карты лучше сразу в несколько банков, т.к. есть вероятность отказа из-за плохой кредитной истории.

В связи с ужесточением Центральным Банком требований к Банкам и ухудшением российской экономики Банки стали более требовательны к клиентам , желающим получить кредитную карту, и если вам отказали в выдаче кредитной карты, то есть возможность улучшить кредитную историю другим путем – брать и возвращать микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО). Это тоже будет стоить денег, но это того стоит, особенно учитывая, что у некоторых МФО есть беспроцентный период.

Самое приятно то, что федеральный закон от 28.06.2014 N 189-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" установил что все МФО обязаны передавать хотя бы в одно кредитное бюро информацию о заемщике, его договоре и дисциплине его исполнения.

Таким образом, если вы будете брать микрозаймы и вовремя их возвращать, эта информация будет отражена в вашей кредитной истории, и улучшит её .

Сколько это будет стоить. В среднем у МФО для новых клиентов ставка по займу составляет 1% в день от суммы займа, для постоянных клиентов она может снижаться до 0,5% и, при этом, первоначальная сумма, как правило, не больше 10 000 рублей.

Давайте посчитаем. В первый раз вы берёте 10 000 рублей под 1% на один день, за пользование займом вы заплатите 100 рублей, второй раз берёте уже 15 000 под 1% и вы заплатите 150 рублей, в третий раз вы берёте 30 000 рублей по 0,75% и заплатите 225 рублей. Предположим, что всё это заняло у нас неделю, итого за три дня пользования различными суммами мы заплатим 475 рублей, в кредитную историю попадет информация о ваших займах на общую сумму 55 000 рублей.

За месяц вы можете сделать оборот от 200 000 до 300 000 рублей, заплатив за это от 1500 до 2000 рублей, что я считаю неплохо.

Микрозаймы удобнее тем, что вам даже не надо будет выходить из дома, всё можно оформить через Интернет, деньги получить на карту, киви кошелёк, Яндекс деньги и т.д., и вернуть их можно будет через Интернет.

Заемщик не всегда понимает, как соблюдение всех пунктов договора влияют на его репутацию. История кредитополучателя будет рассматриваться банком как негативная по таким факторам:

• несвоевременность платежей по графику - в этом случае у каждого кредитора собственные критерии уровня критичности просрочки; наличие непогашенных просроченных обязательств в полном или частичном объеме;
• открытое судебное производство, где соискатель займа выступает ответчиком.

Причинами повисшего долга или нарушения графика могут стать программно-технические особенности проведения платежей или ошибки самих банковских специалистов. Все это тоже влияет на формирование отрицательной картины клиента как заемщика и для того, чтобы такой факт не отразился на КИ, потребуется обратиться с заявлением в банк с приложением оригинала и копии платежных документов.

После рассмотрения заявки при отсутствии вины гражданина банк сам устраняет допущенную оплошность. Таким образом, если гражданин планирует обращаться за новым кредитом, то исправление кредитной истории становится актуально в любом случае вне зависимости от причин ее образования.

Способы улучшить кредитную историю через другой заем

Среди вариантов, как восстановить кредитную историю, есть способ исправления ситуации через получение средств в долг у кредиторов, менее требовательных к репутации соискателя займа. Досье кредитополучателя пополняется в обратной хронологии, и последние сведения отражаются в начале истории. Поэтому задача, как поправить кредитную историю, сводится к тому, чтобы досье открывалось с положительной информации о своевременно погашенных обязательствах.

Потребительский кредит

При заявке на заемные средства для потребительских целей для улучшения своей кредитной истории необходимо найти банк, готовый прокредитовать клиента с подпорченной репутацией. Надо понимать, что кредитор в этом случае предложит повышенные проценты и может потребовать еще участия поручителей. Для исправления кредитной репутации достаточно взять небольшую сумму на короткий срок и аккуратно платить в соответствии с условиями. Рекомендуется для полноты эффекта проделать операцию по заключению нового договора 2–3 раза.

Кредитная карта

При том, что проценты по кредиткам, как правило, высокие, этот вариант будет наименее затратным, если картой грамотно пользоваться. Карты сегодня выпускаются на гибких условиях, когда предоставляется длительный льготный период без начисления процентов при совершении безналичных расчетов. Активное пользование открытым кредитным лимитом и своевременное пополнение карты продемонстрирует платежеспособность гражданина.

Предложений по картам много, и кредитно-финансовые организации лояльны к претендентам, поэтому пользование кредиткой станет хорошим способом улучшения КИ. Удобно картой воспользоваться и для реальных приобретений. Главное - своевременно рассчитываться, внося сумму, необходимую к уплате к определенному сроку до завершения льготного периода.

Заем в МФО

Микрофинансовые организации менее требовательны к соискателям, и вероятность получить деньги в долг высока, в том числе для лиц с серьезными нарушениями при обслуживании прошлых кредитов. МФО одобряют заявки большинству соискателей, но стоимость кредита обходится дорого: предлагаемые ставки доходят до 2% в день. Желательно для ускорения исправления кредитной истории получить таким образом несколько займов. Выгодно сотрудничать с одной организацией, чтобы получить скидки на следующую выдачу. Чтобы уменьшить свои процентные расходы, полученные в МФО средства можно разместить на депозит.

Приобретение товара в рассрочку

Улучшение кредитной истории с помощью приобретения товара на условиях рассрочки - практичный и доступный вариант. Для планирующих покупки такой способ решает сразу две задачи:

• окупается нужный предмет, который оплачивается частями;
• исправляется репутация перед банками при условии, что соблюдаются все сроки и суммы платежей.

Удобно воспользоваться для этих целей и специальной картой рассрочки - банковским продуктом, набирающим больший оборот в финансовой и торговой сферах.

Кредит под залог

Под дополнительные гарантии банки предоставляют кредиты клиентам и с неблагонадежным досье. Для этого потребуется предоставить залог от себя лично или найти лицо, способное предоставить ликвидное имущество в соответствии с требованиями конкретного банка.

Способы улучшения кредитной истории при отказе в кредите

Случается, что не удается воспользоваться ни одним из выше описанных способов и заявку на новый заем не одобряют. Тогда придется продумать иные пути, решая комплексно проблему, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Для восстановления положительной кредитной характеристики потребуется время.

Рефинансирование старого долга

Прежде всего надо погасить просроченный долг. Ряд банков предлагают систему рефинансирования, благодаря которой в одном месте аккумулируются несколько кредитов, включая просроченные. График погашения продумывается с учетом всех новых обстоятельств - суммы, ставки, финансового положения клиента.

Открытие вклада в банке

Эффективный путь, как восстановить кредитную историю и зарекомендовать себя перед банком финансово благонадежным клиентом, - это открыть вклад в банке-кредиторе. Если имеются определенные накопления, которые регулярно пополняются, такой вариант уверенно сформирует хорошую репутацию платежеспособности лица.

Своевременность оплаты любых счетов

Отсутствие иных долгов (коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, налоги, алименты) также работает положительно на репутацию клиента. Их наличие быстро проверяется, поэтому благонадежность подтверждается общей картиной физического лица как плательщика по всем основаниям.

Траты по доходам

Если стараться не залезать в долги и жить по средствам, то можно обойтись и без займа. Что такое дебет и кредит простым языком мы уже рассказывали ранее. Планирование расходов сообразно имеющимся доходам позволит организовать собственный бюджет и тратиться в пределах намеченных объемов без необходимости излишний приобретений. .

Если без займа не обойтись, продумайте необходимость расходов - на какие цели предполагается потратить кредит. Изучите предложения нескольких банков и сравните стоимость кредита исходя из разных условий: ставка, срок, график погашения. Используя кредитный калькулятор на сайтах финансовых учреждений, можно самостоятельно просчитать сумму к выплате и оценить заранее свои возможности. Своевременное возмещение кредита, который вам будет по карману, только положительно поработает на вашу репутацию.

Спецпрограммы банков

Решение, как изменить кредитную историю, предлагают зачастую и самими финансово-кредитные учреждения. Банки располагают программы по восстановлению положительной картины досье клиента. Многоступенчатость кредитования, начиная от минимума выдачи до крупного лимита, дает возможность гражданину реабилитироваться перед кредиторами. От успешности прохождения спецпрограммы зависит оптимальность последующих заемных условий.

Как исправить кредитную историю, если в ней ошибка

Не исключены ситуации, когда негативная картина сформирована по вине банковского исполнителя или по техническим причинам. Как восстановить кредитную историю в таком случае?

Инструкция по исправлению кредитной истории:

1. Отыщите свое досье.

Это можно сделать c помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ): Самый удобный способ - получить в банкекод субъекта кредитной истории, который затем вводится на сайте Банка России. С помощью кода вы узнаете, в каком из БКИ хранится ваше досье.

2. Запросите информацию в БКИ.

Потребовать доступа к своему кредитному досье вы можете при личном визите в БКИ, либо с помощью письменного запроса. По законодательству РФ, любой гражданин имеет право раз в год бесплатно познакомиться со своей кредитной историей (за плату это можно делать хоть каждый месяц).

3. Найдите уважительные причины для изменения вашей кредитной истории.

Просто так «улучшить» кредитную историю нельзя. Для того, чтобы в кредитное досье были внесены изменения, необходимы уважительные причины. Например, неполные или неточные сведения об истории ваших платежей, а также ошибки в персональных данных.

4. Напишите заявление в БКИ и ждите письменного ответа.

По закону, вы можете подать в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. БКИ в течение месяца со дня получения заявления обязано провести проверку. В ходе проверки направляются запросы в банки, подававшие сведения. По итогам БКИ либо исправляет вашу историю, либо предоставляет мотивированный письменный отказ.

5. Если получен отказ - обращайтесь в банк с претензией.

БКИ не проводит повторных проверок. Если вам отказали в изменении кредитной истории, но вы твердо уверены, что сведения ошибочны, берите дело в свои руки. Соберите подтверждающие документы и обратитесь с претензией в банк, подавший неверную информацию. Ваше заявление обязаны принять. Если банк признает вашу правоту, он либо повторно направит сведения в БКИ, либо выдаст письмо-подтверждение, что та или иная информация в кредитном досье подлежит изменению.

Если и это не поможет - остается суд. В суд надо будет представить те же документы, что и в банк, и хорошо, если ваши интересы защитит профессиональный юрист.

Ни в коем случае не обращайтесь по объявлениям с предложением исправить кредитную историю. Вас просто «разведут» на деньги, предоставив ложный кредитный отчет. Но «подмоченная» кредитная история останется без изменений. Гораздо разумнее идти законным путем.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Январь 2019

Кредитная история - важнейший параметр, во многом определяющий вероятность одобрения заявки гражданина на получение заёмных средств. Исправить плохую кредитную историю - одна из основных целей потенциального заёмщика, имеющего просрочки по прошлым кредитам. В этой статье представлены наиболее эффективные способы реабилитации КИ.

Можно ли исправить кредитную историю?

Состояние кредитной истории позволяет определить, насколько человек добросовестен в выполнении условий кредитования, поэтому очень важно поддерживать её положительный статус. Однако не всегда соискатель может обеспечить следование требованиям - в большинстве случаев признаётся виновным сам заёмщик, но не редкость, когда он к этому не причастен. И всё же данные о невыполнении позиций договора уже были занесены в базу данных. В таком случае гражданину нужно приступить к процедуре восстановления плохой кредитной истории.

В первую очередь ему следует обратить внимание, на каких именно критериях акцентируют своё внимание банки при изучении сведений в бюро кредитных историй:

• невыплата займа;
• частые просрочки ежемесячных выплат - от 5 суток и более;
• единственные случаи просрочки - от 1 до 5 суток.

И если последняя позиция может быть расценена финансовым учреждением как незначительная, что позволит получить кредит с большей вероятностью, то в остальных случаях соискателя почти наверняка ждёт отказ.

Единственный выход - избавиться от плохой кредитной истории. Сразу стоит отметить, что это долгосрочный процесс, в течение которого необходимо строго следовать установленной инструкции, так как при повторном игнорировании обязательных действий выбраться из категории недобросовестных заёмщиков будет крайне проблематично.

4 лучших способа исправить кредитную историю

Знание того, что делать, если плохая кредитная история, позволит в краткие сроки добиться исправления статуса неплательщика, а это даст возможность гражданину получить заёмные средства в случае необходимости без всяких ограничений. Обратить внимание в первую очередь стоит на наиболее эффективные программы, полезность которых была доказана временем и выводами из реальной практики.

Способ №1: Сервис «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Суть данной услуги заключается в постепенном увеличении кредитного лимита и повышении доверия к бывшему неплательщику. Клиент систематически вносит обязательные платежи, что положительным образом сказывается на кредитной истории.

Последовательность действий должника, вставшего на путь исправления, такова:

1. Первый этап. Получение кредита в размере 4 999 рублей с периодом погашения от 3 месяцев до полугода. Допускается оформление 9 999 рублей на срок от полугода до 9 месяцев со ставкой 33,3%. Услуга подразумевает обязательное оформление карты со страховкой от непредвиденных обстоятельств. Фактически гражданин не получает деньги на руки, но данный этап обязателен для перехода к следующему.
2. Второй этап. Получение реальных денег для проведения безналичных операций. Выдаётся либо 10 тысяч рублей, либо 20 тысяч рублей, но уже строго на полгода и под 33,3%.
3. Заключительный этап. Оформление договора на 40 либо 60 тысяч рублей. Период погашения займа - до 1,5 лет. Ставка определяется выбранным вариантом использования кредита - от 20,9 до 30,9% в год.

Основное преимущество данной программы заключается в постепенном улучшении статуса собственной кредитной истории - после выполнения всей предусмотренной последовательности гражданин реально может вновь претендовать на получение стандартных займов.

В качестве ещё одного приятного нюанса выступает простое оформление заявки - достаточно заполнить специальную форму, внеся в неё персональные сведения. Из документов понадобится лишь паспорт.

Что касается недостатков, то в первую очередь следует отметить отсутствие реальных средств на первой стадии. Банк идёт на огромный риск, выдавая деньги лицам с плохой кредитной историей, поэтому кредитору необходимо для начала убедиться в добросовестности клиента. Второй пункт - это длительность восстановления. Соискателю придётся потратить на исправление КИ не менее 15 месяцев.

В целом «Кредитный доктор» - программа, которая позволяет легально и эффективно добиться одобрения заявки по выдаче займа после «чёрных пятен» в КИ.

Оставить заявку

Способ №2: Потребительский кредит для исправления кредитной истории

Вариант с исправлением кредитной истории через оформление потребительского кредита очевиден, но не слишком прост - не каждый банк выдаёт заём такого рода лицу с нарушениями позиций договора кредитования в прошлом.

И все же это возможно - обычно это недавно открывшиеся финансовые учреждения, которые для формирования клиентской базы готовы пойти на большие риски. Но даже в этом случае рассчитывать на лояльные условия соглашения не стоит - высокая процентная ставка, небольшая сумма кредита и сокращённый срок погашения обеспечены.

Способ №3: Улучшение КИ при помощи кредитной карты

Но за это приходится расплачиваться клиенту:

• очень высокая процентная ставка - от 2% в день;
• небольшие суммы займа - в среднем до 30 тысяч рублей;
• маленькие сроки погашения - от недели до 2-3 месяцев.

За микрозаймы придётся много переплачивать, но это один из самых доступных вариантов изменения статуса КИ в краткие сроки.

Дополнительно можно отметить ещё один вариант такого кредитования - оформление заёмных средств при приобретении бытовой техники, шубы или иных значимых позиций. Он обладает схожими недостатками и преимуществами, поэтому перед его получением следует разумно оценить собственные возможности.

Подводим итоги

Итак, исправить плохую кредитную историю можно. При этом следует учитывать определённые особенности:

1. Сразу нужно настроиться на долгое ожидание - понадобится не менее 6-9 месяцев даже в случае с кредитной картой или микрозаймами. Стандартно для полного исключения ранее допущенных ошибок необходимо не допускать нарушений в течение 2-х лет - именно на такой временной отрезок обращают внимание банки при рассмотрении заявки.
2. Не нужно ожидать лояльных условий - получение займа с плохой КИ обычно характеризуется высокими ставками и небольшими суммами. И это вполне объяснимо - таким образом финансовые учреждения стремятся к минимизации рисков.
3. Важно обязательно соблюдать все условия сделки - если гражданин допустит нарушение соглашения того же самого «Кредитного доктора», то он значительно усложнит процесс дальнейшей реабилитации.

Видео по теме

Ваша кредитная репутация

Кредитная история – это репутация в банковском мире. Размер заработной платы уже давно не является основым фактором, влияющим на одобрение или отказ при выдаче займа: онлайн, кредита в банке или ипотеки.

Сегодня все финансовые организации принимают финальное решение на основе данных кредитной истории. Наличие темных пятен или факты недобросовестного исполнения предыдущих кредитных обязательств может перевесить все положительные качества заемщика. Именно по этой причине следует беречь свою финансовую репутацию.

Но что, если кредитная история уже испорчена? Если банки уже отказывают вам в предоставлении услуг, то самое время улучшить кредитную репутацию , а мы расскажем вам, как это сделать.

Что такое кредитная история?

Как быстрые займы могут помочь?

Если вы и будете своевременно его возвращать, данные о вас как о примерном заемщике поступят в бюро кредитных историй. Соответственно, ваша кредитная история потихоньку будет улучшаться.

Обычно чем чаще вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и возвращаете деньги в срок, тем лучше будут условия для следующего микрокредита и тем лучше ваша кредитная история.

Также вы можете просто купить бытовую технику, шубу или совершить какую-либо другую покупку в кредит. Если вы возвращаете все деньги в срок - это положительно сказывается на вашей финансовой репутации.

Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнете, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.